El banco occidental de descuento (BOD) está teniendo tantos problemas de liquidez que ha restringido en los últimos meses la cantidad de dinero disponible para sus clientes en múltiples operaciones.
Los cuentahabientes denuncian que el banco limitó la cantidad de dinero que pueden usar a diario. Hay 4,6 millones de usuarios perjudicados. Un experto advierte sobre la urgencia de un auxilio financiero.
La profesora universitaria María Alexandra Semprún, por ejemplo, solo puede usar un máximo de 30 bolívares (6,5 dólares) de su cuenta cada 24 horas si desea transferir a cuentas o pagar en puntos electrónicos de otros bancos.
Ese tope es tedioso en el país con la mayor inflación del mundo: los precios en Venezuela aumentaron 686,4% en todo 2021, según cifras del Banco Central.
María Alexandra se sorprendió al leer hace semanas en la entrada de un restaurante de su ciudad, Maracaibo, un letrero que advertía que no aceptaban ninguna forma de pago del banco donde su empleador depositaba su salario.
“Tuve que escribir una carta a mi universidad pidiéndoles que me cambiaran de banco. Ellos mismos hicieron una jornada de afiliación del resto del personal a otros bancos para poder pagarle a la gente”, cuenta la profesora.
Según el balance financiero del BOD, hasta el 31 de diciembre de 2021, su patrimonio y sus pasivos ascienden a 556 millones de bolívares o 123 millones de dólares, es decir, 15 millones de bolívares o 3,3 millones de dólares más que en junio de ese año.
Fundado en 1957, cuenta con 300 oficinas, 700 cajeros automáticos y 50.000 puntos de venta en Venezuela, de acuerdo con información revelada en 2015.
Su presidente, Víctor Vargas, dijo entonces que el banco atendía a 4,6 millones de clientes y que procesaba hasta dos millones de transacciones en línea al día.
No hay información oficial en las publicaciones y propagandas del BOD sobre las restricciones de sus operaciones, por el momento. En la práctica, sin embargo, sus usuarios denuncian que usan hasta tres tarjetas de cuentas distintas del banco para pagar, por ejemplo, 15 dólares en una verdulería.
“Ha sido muy frustrante”, dice Liz Áñez, cuentahabiente del banco desde hace años. En él, recibe sus pagos mensuales y la pensión de su padre.
Hace meses, notó que el BOD limitó el horario para hacer pagos exprés mediante una aplicación de su banca en línea. Luego, no podía transferir más de 100 bolívares (22 dólares) por día a cuentas de otros bancos. Semanas más tarde, el monto tope se redujo a 50 bolívares (11 dólares) y, finalmente, llegó a solo 30 (6,5 dólares).
“Tengo dinero en el banco y no lo puedo usar. Es muy frustrante sentir que es un dinero propio, pero que no lo puedes utilizar. Para una verdadera emergencia, no lo podrás usar. Uno siente impotencia”, dice, molesta.
Las transferencias que realiza a otros bancos se las devuelven 24 o 48 horas después. Liz debió recurrir a préstamos entre noviembre y diciembre de 2021 para poder comprar medicinas y realizar exámenes médicos a su padre. “Si estás en el BOD, es como si no tuvieras tu dinero. No cuentas con él”, asevera.
Los usuarios del BOD han descrito en redes sociales y protestas las limitaciones diarias de su operador como un “corralito” ilegal e inconsulto.
El término no es correcto, sin embargo. Se conoce como “corralito financiero” a la serie de restricciones temporales que impone el Estado o en gobierno a toda la banca de determinado país, explica el economista Aldo Contreras.
“El objetivo básico de un ‘corralito’ es evitar la quiebra de la banca cuando sucede un acontecimiento extemporáneo que hace que todos los ahorristas corran a sacar su dinero” de las entidades financieras, como en Argentina, en 2001, Chipre, en 2013, y Grecia, en 2015.
El Banco Occidental de Descuento está “sin liquidez” y recurre a medidas para poder “sufragar la crisis” en un contexto adverso, opina. Contreras recuerda que Zulia es uno de los estados más económicamente deprimidos del país y que la dolarización transaccional ha ganado campo, minando al sector bancario.
También, subraya que el gobierno venezolano aumentó paulatinamente en años pasados el encaje legal de los bancos. Esa medida, mediante la cual el Banco Central sustrae parte de los recursos depositados por personas y empresas, era de 85% hasta la semana pasada, cuando se redujo a 73%. En 2018, era de 31%.
El BOD necesita urgentemente “un auxilio financiero” de parte del Estado venezolano, considera Contreras, o un cambio de la política financiera nacional.
“Está perdiendo credibilidad, la confianza del mercado. Los ahorristas ya no quieren colocar su dinero allí. Sus costos fijos son más altos que sus ingresos”, dice el economista, advirtiendo sobre la posibilidad de su “cierre técnico”.
Las comunicaciones del banco aún ofrecen cuentas en moneda extranjera para movilizar “de manera segura y de forma fácil” dólares o euros, o puntos de venta para negocios en Venezuela, mas no mencionan sus restricciones financieras.
La Voz de América no obtuvo respuesta inmediata a su solicitud mediante correo electrónico de entrevistas o comentarios formales de voceros del banco.
Las controversias
El Banco Occidental de Descuento era hasta hace pocos años uno de los bancos más robustos de Venezuela. Según la Superintendencia de Bancos, ocupó al menos hasta 2019 el segundo lugar dentro del sistema financiero nacional en cuanto a estructura patrimonial y era la quinta organización con más activos.
El Estado venezolano, sin embargo, lo intervino en septiembre de 2019 luego que se conociera que las autoridades de Curazao, República Dominicana, Panamá y Antigua y Barbuda dictaron medidas administrativas contra bancos propiedad de Víctor Vargas y del Grupo Financiero BOD en esos países.
La intervención contra el BOD fue de cuatro meses e incluía prohibiciones de realizar nuevas inversiones, captar fondos a plazo o abrir nuevas oficinas. El banco explicó en su momento que la decisión no afectaba sus operaciones.